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黨報聚焦非法集資:為何不斷花樣翻新?監管有哪些難點?

來源:本站整理 類別:媒體聚焦 發布時間::2017-06-05 10:09:22

近日,中央政治局就維護國家金融安全進行集體學習。習近平總書記指出,形成金融發展和監管強大合力,補齊監管短板,避免監管空白。

各金融行業之間的監管空白點往往也是風險點。近年來,非法集資頻繁“變身”,高利貸險情隱現,傳銷潛入金融、類金融行業……這些已發生的風險事件中,受害者往往維權不易,違法行為卻難以得到嚴懲。

從今天起,我們推出系列報道,聚焦與百姓生活密切相關的非法集資、高利貸和金融傳銷問題,希望得到各方關注,共同看好百姓的“錢袋子”。

——編者

新“外衣”下,非法集資有什么共通點?

非法集資往往承諾“保本付息”,“小馬拉大車”。現在,很多保本承諾更隱秘,不寫在協議合同文本中,而是向投資人口頭許諾

黃林仁曾經是一家財務管理公司的老板,做著一些民間借貸業務。如今他無暇顧及自己公司,而是為了一次“投資”失誤,代表非法集資受害人四處奔波,盡量減少財產損失

3年前,黃林仁和北方匯銀接觸,零星拆借一些資金給北方匯銀。那時候,北方匯銀在安徽、江蘇兩省交界處的“舞彩國際旅游度假區”開發養老地產項目,攤子鋪得不小,在兩省租賃、購買了上萬畝土地,在全國6個省多座城市設立公司或分公司。前幾年,籌資還比較便捷,北方匯銀向投資人許諾高額回報,資金周轉得不錯。

“現在看起來,當時企業經營規模已經超出自身承受能力了。”黃林仁說,不久后,經濟開始面臨下行壓力,為了維持運轉,北方匯銀成立了兩家私募股權基金公司,為自己的項目發行基金理財產品,期限6個月,收益率為12%—14%。但很快,資金難題還是浮出水面,資金鏈越來越緊。公司不得不考慮向更多普通投資人募集資金,上線了一個P2P網貸平臺,為自己包裝的關聯企業融資。

撐不了多久,窟窿一個個暴露出來。由于是用短期借貸、募集的資金投入長期項目,沒有現金及時回流,無法按時還本付息。2015年開始,風險陸續爆發。黃林仁在企業激進的“圈錢”過程中,陸續投入上億元。“生意有賺有賠很正常,但現在這些集資款怕是很難回來,能返款10%就不錯了。”黃林仁說。

“這種做法肯定行不通,用錢的地方太多,但籌款還得到期付息。一旦兌付不了,就會引發連鎖反應。多大的腳穿多大的鞋,有些企業就是要‘小馬拉大車’,根本沒有那么強的籌資開發能力,卻要過度借貸,一旦經濟下行,自然‘水落石出’,風險暴露。”大連市處置非法集資辦公室相關負責人對記者說。

私募股權投資基金正成為不少非法集資的新“外衣”。過去兩年,新設立的私募股權投資基金迅猛發展,雖然新設基金需要在中國基金業協會備案登記,但并不意味著備案的基金都會合法合規運營。“投資私募基金有條件限制,不少投資人并不了解,比如單只私募基金的投資金額不低于100萬元;投資人個人金融資產不能低于300萬元,或者最近三年個人年均收入不低于50萬元。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼說。

上海市公安局經濟犯罪偵查總隊相關負責人說,有些非法集資打著私募投資的旗號,號稱5萬元就能投資私募基金,那需要懷疑基金的可靠性了。而且私募投資是中長期投資,有一定投資風險,不可能保本,也有一定的投資周期,不像有些平臺或者機構所聲稱的每月甚至每天能看到投資收益入賬。

非法集資的共通點是會承諾“保本付息”。“如果不能承諾保本或有擔保,還有誰敢貿然投錢?”上海市公安局經濟犯罪偵查總隊相關負責人說,現在很多保本承諾更加隱秘,不會出現在協議合同文本中,而是向投資人口頭許諾。隨著非法集資形式的變化,投資的合同文本從原來的借條變成債權轉讓協議,再到私募基金的有限合伙協議。

不斷“變身”,非法集資為何難去根?

準金融、非金融機構四處泛濫,跨區域、網絡化趨勢明顯,加大了監管難度,“這邊拖著地板,那邊的水龍頭卻還在打開著”

非法集資儼然成為一顆社會“毒瘤”,老手段一旦被壓制,新花樣又會換一副面孔席卷而來,滋生蔓延。

“泛理財化”已成為當下非法集資的重要特征。據上海市公安局經濟犯罪偵查總隊相關負責人介紹,非法集資的手段從單一的“借款”“林權投資”“債權轉讓及回購”等模式,逐漸升級包裝為“P2P網絡借貸”“固定收益基金”“金融互助理財”“融資租賃債權轉讓”等名目繁多的理財產品。同時,非法集資網絡化趨勢日益明顯,企業紛紛設立自己的官網及互聯網操作平臺,吹噓自己的背景、規模及實力,并通過操作平臺發行線上理財產品。非法集資犯罪專業化程度也不斷提高,假借迎合國家政策,打著“經濟新業態”“金融創新”等幌子,而且業務流程、合同文本專業規范,噱頭更新穎,迷惑性更強,投資者辨別難度加大。

上海市金融服務辦公室相關負責人介紹,現在傳銷加集資的模式冒頭,一些平臺通過互聯網向投資者返還“虛擬貨幣”,再誘騙投資者層層購買理財產品。此外,個別在工商注冊登記中顯示從事網絡科技服務的中介機構,開始出現涉嫌非法集資活動的苗頭。還有一些非法集資模式瞄準傳統商品營銷類投資,通過互聯網承諾商品回購、加盟返利等。

準金融和非金融機構泛濫,也給非法集資提供了滋生土壤。“百姓投資需求旺盛,但金融投資意識和知識還比較匱乏,要在前端把好機構的準入關。”中國政法大學金融創新與互聯網金融法制研究中心副秘書長趙鷂說。

一位在基層從事打擊非法集資的工作人員坦言,投資、理財活動屬于金融行為,在目前金融行業分業監管的格局下,各行業之間的監管空白地帶往往就是非法集資集中爆發區。不少沒有投資經驗的準金融和非金融機構打著“投資咨詢”“財務咨詢”和“資產管理”的旗號,從事各種類金融活動,對他們卻沒有嚴格的監管,或者干脆沒有準入門檻、監管規則,風險可想而知。

“現在準金融機構、非金融機構似乎比賣蔥賣蒜的還多,賣蔥賣蒜尚且要到標準化菜市場,但從事類金融活動卻沒限制,非法集資現象屢禁不止。搞得你在這邊拖著地板,那邊的水龍頭卻還在打開著。‘前門’不應該開得太大,在這些領域要有明晰的準入規則,明確什么可以干、什么不能干、如果干了又要受到什么嚴懲,讓行業健康有序發展。”這位工作人員說。

伴隨非法集資的互聯網化,涉案公司跨省市或跨區域經營現象很普遍,加大了監管難度,而且非法集資機構龐雜,賬戶眾多,資金流向復雜,資產難追繳。

以“中晉系”為例,累計涉案金額高達399億元,受害者有1.28萬余人。當時企業在28個省設立了分支機構,把資產轉入3家上市公司,旗下還有100多家非上市公司,并收購了支付企業、融資擔保公司等,始終穿著高大上的外衣,但實際上這些公司多數是空殼企業,沒有實體投資項目,也沒有真實貿易和經營盈利。即使打擊及時,最終損失的資金也高達48億多元。

“現在不少涉嫌非法集資的公司跨區經營,總部設在大城市,在二三線城市設立分公司,擴張速度很快。按理說,如果到異地經營,也需要注冊登記和備案,但是現在很多機構沒走正常手續,造成政府相關部門很難掌握企業實情,更難監管。”上海市金融服務辦公室相關負責人說,對異地經營企業,多地相關部門還得聯手加強監管。

讓百姓遠離非法集資,還要做什么?

把好“前門”,提升預警監測水平,提前處置追繳資產,盡可能保全集資參與人的財產

“非法集資不僅是經濟、金融領域的問題,更是社會問題,損失的都是老百姓實實在在的財產和家底。”大連處非辦相關負責人說,不少老年人是拿著養老錢投資的,血本無歸。還有一些年輕人剛剛大學畢業,社會閱歷不豐富,法律意識淡薄,進入這些涉嫌非法集資的公司工作后,不但自己被卷入騙局,還把父母親朋的錢也搭進去了。

——加強機構備案、預警監測,“前門”得扎緊看牢。

趙鷂建議,要完善商事注冊登記制度,對金融監管部門發牌的機構實行先證后照,即有批籌文件,才能領取正式營業執照。同時還要保護好已發牌機構的字號,關鍵字號不能被其他非法機構濫用。比如,某支付企業在北京注冊,但在其它省區,被有些機構加個省別,就可注冊成功,辦理工商登記。老百姓分不清楚,結果就是受騙受害,被侵權者聲譽受損。此外,還要加強對準金融機構備案、監管,對非金融機構從事類金融活動加強預警監測。

政府相關部門要主動對涉嫌非法集資的機構加大排查力度,幫投資人擦亮眼睛。“不少非法集資機構都是聘請明星代言,在黃金地段和時段做廣告,虛張聲勢,讓百姓喪失警惕性。”大連處非辦相關負責人說,要走在老百姓投資前頭,打掉這些廣告“背書”。之前的一次排查中,大連處非辦發現46家企業在當地主流報刊上刊登經營借貸廣告,該辦到工商局調閱相關企業注冊信息,發現部分企業與注冊名稱不符,有的企業辦公地點和注冊地點不符,有的企業超出經營范圍,發布了金融借貸廣告,甚至還有企業根本沒有工商注冊信息,最終僅4家有相關借貸前置審批批文。“這些廣告登出去,肯定會迷惑不少老百姓。”近三年,大連完成了5000余家投資理財公司公安備案造冊和動態管理,曝光38家違規發布廣告企業。

——應對非法集資的互聯網化趨勢,監管手段要升級。

上海正在建立新型金融業態監測分析平臺,未來可以對一些高風險機構的活動提前預警,及早發現疑似非法集資的活動線索。據介紹,該監測分析平臺目前初步歸集了相關部門的新型金融業態信息,主要包括行業監測、園區監測、企業全息信息查詢及實時監測四個子平臺,可以多維度掌握風險動態。

——加大追繳款項力度,讓受害人維權不再難。

“一般來說,非法集資案的辦案周期長,從公安機關立案到法院判決,大約要兩年以上時間。法院判決前,追繳回來的資產是不能隨意處置的。但其中往往有不少易損耗資產,比如豪華汽車,時間一長就會貶值。實際上,損失的是老百姓的錢。”上海市公安局經濟犯罪偵查總隊相關負責人說,前幾年集中爆發的非法集資案,等法院判決后都會遇到這個難題。希望出臺有關法律法規,專門對非法集資類案件涉案資產提前處置作出具有可操作性的規定,最大限度挽回集資參與人的損失。

大連嘗試讓受害的投資人提前參與資產處置。對影響范圍大、涉案人員多的案件,大連公開招募代表設立代表委員會,黃林仁就是北方匯銀代表委員會中的一員。一段時間以來,黃林仁一直為盤活追繳回的土地牽線搭橋,想找到新的投資人。

“公司的賬目不全,具體有多少錢、花了多少錢都不知道。如果土地沒人管,東西丟失了,上面樹木死掉了,租來的土地因為交不起資金被重新分割了,都會給資產保全帶來困難。如果項目還在,只要能讓它運轉起來,就能減少損失。投資人也能依法參與到資產處置過程中,了解事情進展,而不是兩眼一抹黑。”黃林仁說。

——拋棄畸高收益預期,投資人應有理性的投資觀。

“要為投資人提供更多合規的理財產品,合理引導投資人理性投資。不少準金融、類金融活動片面夸大金融的作用,讓投資人誤以為資金能自我膨脹。金融本質上要由實體經濟支撐,沒有源頭活水,哪有高收益的投資項目?當前宏觀經濟形勢下,投資理財還是要多選擇有正規金融牌照的機構,理性判斷理財產品的收益情況,畢竟專業化的投資能力不是隨便哪家機構都具備的。”上海金融服務辦公室相關負責人說。

大連處非辦連續兩年牽頭聯合各監管部門舉辦“財富管理精英大賽”,吸引百余家金融機構數千名理財師參與,向百姓普及金融基礎知識,幫助樹立正確的理財觀,增強投資風險意識,避免掉入非法集資陷阱。

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你能識破這些改頭換面的非法集資嗎?

有些非法集資以“虛擬貨幣”“資金互助”及境外股權、期權、期貨、能源等投資和交易為噱頭,投資金額不限且許諾固定回報,投資人要警惕許諾“靜態”“動態”收益等回報方式

近日,公安機關提醒投資人務必謹慎投資,如遇有以下現象,要高度警惕:

1.所許諾的投資收益率畸高,尤其是許諾“靜態”“動態”收益等回報方式;

2.電話推介、設立大量分支機構推介“投資項目”;在街頭、超市、商場等人群密集、流動場所及金融機構辦公場所附近發放“理財產品”廣告;頻繁招攬老年人投資,尤其以公開講座、聚會、饋贈禮品等方式吸引老年人加入;

3.以“虛擬貨幣”“資金互助”及境外股權、期權、期貨、能源、礦產、外匯、貴金屬等投資和交易為噱頭吸引投資,投資金額不限且許諾固定回報;聲稱成立私募股權投資合伙企業,但并不辦理合伙企業的工商注冊登記手續;

4.公司法定代表人、股東、高管人員使用虛假身份注冊、經營或有不良信用記錄、網上負面信息;

5.公司注冊地、網站注冊地、服務器所在地在境外或高管系外籍人員的公司,以公開講座、演講等方式吸引投資;

6.以各種“山寨”榮譽稱號和所謂的名人、專家做廣告宣傳,以及以大型集會、慶典等方式宣傳、推介“投資項目”;

7.要求向個人賬戶交付投資款,以現金、POS機刷卡等方式交付投資款或者讓投資人在境外開立銀行賬戶劃轉投資款;

8.收取投資款的賬戶以外籍人員尤其是東南亞籍人員身份在境內開立;

9.聲稱與銀行“戰略合作”或者聲稱群眾的資金由銀行托管、監管,但實際上僅僅是在銀行開立有賬戶。

特別是一些新的重點行業領域風險凸顯,如農村合作社領域、地方交易所。

近年來,非法集資活動呈現“下鄉進村”趨勢,一些地方的農民合作社打著合作金融旗號,突破“社員制”“封閉性”原則,超范圍對外吸收資金;有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺,欺騙誤導農村群眾;有的投資理財公司、非融資性擔保公司改頭換面,在農村廣布“熟人業務員”,虛構高額回報理財產品吸收資金。

在地方交易場所,有的現貨電子交易所通過授權服務機構及網絡平臺將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售,承諾較高的固定年化收益率。個別區域性股權市場的少數掛牌企業在有關中介機構協助下,宣傳已經或即將在區域性股權市場“上市”,向社會公眾發售或轉讓“原始股”,有的還承諾固定收益,其行為涉嫌非法集資;有些在區域性股權市場獲得會員資格的中介機構,設立“股權眾籌”融資平臺,為掛牌企業非法發行股票活動提供服務。

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